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中新經(jīng)緯4月12日電 (魏薇 馬靜)ChatGPT引發(fā)的合規(guī)性問題正成為業(yè)界關注的焦點。

(資料圖片僅供參考)

11日，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室(下稱網(wǎng)信辦)發(fā)布通知，就《生成式人工智能服務管理辦法(征求意見稿)》(下稱《意見征求稿》)向社會公開征求意見。

近日，中國支付清算協(xié)會也發(fā)布了《關于支付行業(yè)從業(yè)人員謹慎使用ChatGPT等工具的倡議》。

國內(nèi)不少金融機構(gòu)已在試水布局生成式人工智能。業(yè)內(nèi)人士認為，金融機構(gòu)使用ChatGPT等工具，應先進行可控范圍的評估，同時提升數(shù)據(jù)保護意識，加強對客戶的信息保護。

為生成式人工智能立規(guī)矩

“中國支付清算協(xié)會向行業(yè)發(fā)出倡議正當其時，對整個金融行業(yè)和從業(yè)人員都是一次提醒，具有較強的針對性。”招聯(lián)首席研究員董希淼對中新經(jīng)緯說。

中國支付清算協(xié)會表示，近期，ChatGPT等工具引起各方廣泛關注，已有部分企業(yè)員工使用ChatGPT等工具開展工作。但是，此類智能化工具已暴露出跨境數(shù)據(jù)泄露等風險。為有效應對風險、保護客戶隱私、維護數(shù)據(jù)安全，提升支付清算行業(yè)的數(shù)據(jù)安全管理水平，根據(jù)有關法律規(guī)定，中國支付清算協(xié)會向行業(yè)發(fā)出倡議。

“從金融安全的角度看，特別是要上傳隱私類數(shù)據(jù)時，要非常慎重。”清華大學新聞學院元宇宙文化實驗室主任、教授沈陽對中新經(jīng)緯表示，最近ChatGPT在多個國家已經(jīng)被警示或者被禁用，日本也在和Open AI進行討論，要強化對隱私的保護。ChatGPT本身有隱私泄露的風險、數(shù)據(jù)安全的風險、價值觀偏見的風險、還有環(huán)保方面的壓力。

一位支付機構(gòu)的從業(yè)人員在接受中新經(jīng)緯采訪時指出，ChatGPT能夠極大地提高工作效率，但對于金融、支付等嚴監(jiān)管行業(yè)來說，其帶來的數(shù)據(jù)泄露、虛假信息、知識產(chǎn)權合規(guī)等風險不容忽視。

在談到數(shù)據(jù)泄露和安全問題時，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受中新經(jīng)緯采訪時強調(diào)，金融行業(yè)對于個人信息和相關的商業(yè)數(shù)據(jù)特別敏感，更應該注意這方面的問題。

王蓬博分析稱，ChatGPT是一個人工智能技術驅(qū)動的自然語言處理工具，需要對數(shù)據(jù)庫不斷更新，運行邏輯是通過大量的文本收集、數(shù)據(jù)訓練回答客戶問題，而金融從業(yè)者若想使用ChatGPT則需要添加內(nèi)容數(shù)據(jù)做訓練，需要經(jīng)過數(shù)據(jù)不斷填充才能進化，就一定會存在金融數(shù)據(jù)隱私及安全問題，即使用戶是無意識的行為，也非常有可能造成個人信息和數(shù)據(jù)的泄露。個人信息的收集、使用和傳輸都面臨著安全挑戰(zhàn)。

金融數(shù)據(jù)跨境風險也是業(yè)內(nèi)關注的焦點。中國社會科學院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤稱，“支付機構(gòu)其實擁有大量的用戶信息和敏感信息，以及涉及國家安全的重要數(shù)據(jù)，包括支付數(shù)據(jù)，如果不加強管理，部分信息上傳至境外服務器，其實是非常大的隱私泄露事件。”

中國人民大學國際貨幣研究所研究員、獨立國際策略研究員陳佳對中新經(jīng)緯分析稱，境外API與中國支付行業(yè)在數(shù)據(jù)海關問題上的風險漏洞尚未破題。中國支付行業(yè)經(jīng)過多年來的發(fā)展積累了大量客戶群體的核心數(shù)據(jù)，包括個人信息、產(chǎn)行業(yè)信息、支付信息，并在依法合規(guī)獲得渠道授權條件下得以接入國家金融數(shù)據(jù)庫，這些數(shù)據(jù)的物理地址都在境內(nèi)且接受數(shù)據(jù)和算力海關的監(jiān)管。

“相比之下，包括ChatGPT在內(nèi)的幾乎全部海外API開發(fā)工具的服務器、數(shù)據(jù)庫和算力中心都在境外。”陳佳指出，如果中資支付機構(gòu)過度依賴這類API，幾乎無法避免商業(yè)數(shù)據(jù)甚至客戶隱私信息跨境出關的問題。由于API每一次調(diào)用不知不覺間可能涉及天量隱私數(shù)據(jù)，支付行業(yè)機構(gòu)將防不勝防，監(jiān)管技術亦將短期內(nèi)高度承壓。因此清算協(xié)會提出謹慎使用是立足當前行業(yè)發(fā)展實際的審慎之舉。

金融機構(gòu)應加強信息保護

在王蓬博看來，金融機構(gòu)要想使用類似的產(chǎn)品，起碼先進行可控范圍的評估，做好預防措施以后再進行應用。預計在數(shù)據(jù)安全相關法律法規(guī)的政策框架范圍內(nèi)，未來有可能出臺相關補充監(jiān)管政策，比如數(shù)據(jù)分級保護制度、數(shù)據(jù)跨境審核機制等等。

中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平在接受中新經(jīng)緯采訪時建議，監(jiān)管部門對金融機構(gòu)圍繞ChatGPT等工具的業(yè)務應用進行充分的沙箱測試，結(jié)合測試結(jié)果，以金融科技倫理規(guī)范、數(shù)據(jù)治理規(guī)范、金融安全等考量為依據(jù)，形成監(jiān)管意見，并采取下一步的監(jiān)管行動。

董希淼指出，對金融機構(gòu)而言，下一步應從三個方面加強客戶信息保護：第一，在思想上，要高度重視客戶信息保護。應將保護個人信息的理念內(nèi)化于銀行血液中，以最嚴格的標準和最嚴密的措施確保客戶信息安全。第二，在管理上，應建立信息數(shù)據(jù)庫分級授權管理制度。根據(jù)個人信息的重要程度、業(yè)務需要、敏感程度等，實行分級管理。在個人信息處理過程中，應在技術上對客戶信息復制、查詢有硬約束，比如建立分級審批、雙人控制等要求。第三，在機制上，加強金融信息安全保護的宣傳教育。一方面，應開展員工內(nèi)部培訓，在工作中強化對用戶信息的保護意識；另一方面，應當未雨綢繆，將加強信息保護等融入消費者教育內(nèi)容，提高消費者金融素養(yǎng)和自我保護能力。

專家呼吁實現(xiàn)自主可控的大語言模型

盡管生成式人工智能在使用上還存在一定風險，但中新經(jīng)緯注意到，ChatGPT風起，一些金融機構(gòu)也已先行布局或“放言”要使用這類人工智能技術，涉及領域包括智能客服、投研、投顧、量化交易、風險管理等。在多家券商2022年度報告或業(yè)績說明會上，人工智能+金融既是提及的未來發(fā)展方向，也是投資者們提問的話題之一。

近日，東方財富董事長其實在業(yè)績說明會上回答投資者提問時表示，已經(jīng)陸續(xù)研發(fā)了東方財富金融數(shù)據(jù)AI智能化生產(chǎn)平臺、多媒體智能資訊及互動平臺系統(tǒng)等多個人工智能相關項目，并在公司部分產(chǎn)品及服務中進行了具體應用。

銀行方面，在工商銀行2022年業(yè)績會上，工商銀行副行長張文武表示，對于人工智能的研發(fā)應用，工商銀行一直高度重視。從技術實力看，工商銀行已經(jīng)建成了自主可控、功能完備的企業(yè)級人工智能平臺。從研發(fā)應用看，工商銀行一直在探索適合金融業(yè)的大規(guī)模應用，近期與頭部科技機構(gòu)合作，在國內(nèi)同業(yè)中率先推出人工智能金融行業(yè)通用模型，初步探索出超大規(guī)模通用模型應用于金融行業(yè)的實踐。

百信銀行最近則上線了首個3D數(shù)字營業(yè)廳，百信銀行行長李如東認為，未來3-5年，“AIGC+數(shù)字人”將成為服務用戶的主流形態(tài)，內(nèi)容生產(chǎn)力和精準營銷能力大幅提升，陪伴式的用戶服務將成為標配。

險企方面，中國太保在2022年度報告中也提到，將基于大數(shù)據(jù)基礎和技術全面加快經(jīng)營管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，尤其加大ChatGPT等人工智能前沿創(chuàng)新應用落地。

“ChatGPT及類ChatGPT產(chǎn)品在金融業(yè)應用場景豐富，如果符合風控和合規(guī)要求，將在滿足客戶需求、提升風控能力、降低經(jīng)營成本等方面發(fā)揮積極作用，應用前景十分廣闊。”董希淼表示，金融機構(gòu)應高度關注人工智能等前沿技術和應用，以核心客戶需求為導向，適時加大前瞻性投入和布局，持續(xù)提高金融科技發(fā)展水平，加快推進和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提高客戶服務能力和客戶體驗，提升為實體經(jīng)濟服務質(zhì)效。

《意見征求稿》指出，國家支持人工智能算法、框架等基礎技術的自主創(chuàng)新、推廣應用、國際合作，鼓勵優(yōu)先采用安全可信的軟件、工具、計算和數(shù)據(jù)資源。

沈陽呼吁，中國自己的ChatGPT產(chǎn)品和大模型本地化部署是一個刻不容緩的現(xiàn)實需求，需要加大投入力量，快速縮小和國外的技術差距，實現(xiàn)自主可控的大語言模型，這是當下要高度重視的問題。

陳佳認為，未來中資API一旦破題，將實現(xiàn)科技倫理與理論創(chuàng)新，科技工具與產(chǎn)業(yè)鏈融合，科技監(jiān)管與行業(yè)自律創(chuàng)新的全面配合。在結(jié)合中國一貫堅持從嚴監(jiān)管、科技向善、自主創(chuàng)新的原則，支付行業(yè)在與中資API合作過程中，就可以規(guī)避新一代人工智能超速發(fā)展引發(fā)的科技倫理、監(jiān)管缺位和發(fā)展超速的系統(tǒng)性問題，另一方面亦有利于中國金融科技和支付行業(yè)以我為主厚積薄發(fā)，實現(xiàn)不超速不失速的平衡發(fā)展，更好的將科技成果服務于人民群眾。

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