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進入5月以來，多家銀行集體下調人民幣存款掛牌利率，有部分銀行對通知存款利率也進行了調整。在此背景下，儲戶的投資偏好有否改變？極目新聞記者了解到，有部分儲戶仍然鐘情存款，也有部分投資者選擇調整資產結構，加大對保險、理財等產品的配置。

又一波銀行下調利率

繼4月多家中小銀行、農商行集體降低存款利率后，近日，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行三家全國性股份制商業銀行也陸續下調人民幣存款掛牌利率，引發市場關注。多輪下調后，當前多數國有大行、股份制銀行3年、5年期存款掛牌利率已降至3%以下。

(資料圖片僅供參考)

據渤海銀行發布的公告顯示，自2023年5月5日起，該行活期存款利率由0.35%下調至0.25%，3個月、半年、1年期整存整取利率均下調10個基點至1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取下調25—30基點不等，分別為2.40%、2.95%和2.95%。

浙商銀行和恒豐銀行下調幅度相對較小。浙商銀行多數存款產品下調10到20個基點，五年個人整存整取產品下調30個基點。恒豐銀行下調幅度在3到15個基點之間，零存整取、整存整取和存本取息不同期限產品下調3到4個基點，單位協定存款年利率由1.10%下降至1%。

事實上，自去年4月人民銀行引導各銀行參考市場利率變化情況，合理調整存款利率水平后，去年9月以來國有大型銀行和部分股份制銀行已下調存款掛牌利率。在業內專家看來，這三家銀行下調存款利率是對去年的“補降”。“去年大部分銀行已經主動調降過存款利率，近期主要是去年沒有調整過的中小銀行在進行補充下調。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。

通知存款也迎來調整

除了部分銀行調整存款掛牌利率，有關部門已下發進行調整協定存款和通知存款上限的相關通知，將于5月15日起執行。其中，四大國有銀行（工、農、中、建四大行）執行不超過基準利率加10個基點，其他金融機構執行不超過基準利率加25個基點。即加點上限分別降至0.1%和0.2%。

據悉，通知存款則分為一天通知存款和七天通知存款，支取時通過手機銀行或網上銀行等渠道提前一天或七天通知銀行，即可按實際存期及支取日相應幣種檔次利率計付利息，起存金額普遍為5萬元。而協定存款是指在單位基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶之上開立具有結算和協定存款雙重功能的協定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協定存款賬戶中超過該額度的部分按協定存款利率單獨計息的一種存款方式。

據央行官網，2015年10月24日發布的金融機構人民幣存款基準利率調整表顯示，1天和7天期通知存款利率分別為0.80%、1.35%，協定存款利率為1.15%，高出活期存款基準利率80bp。

業內認為，由于協定、通知這兩種存款產品屬于“非主流”，占銀行存款業務比重較低，因此本次調整對行業影響不大，主要是信號意義更大一些。一名地方法人銀行客戶經理對記者表示，當前協定存款、1天、7天通知存款實際執行利率普遍較高，部分中小銀行協定存款在2%以上。此次調整將引導對公活期成本下降，降成本政策意圖進一步明確。

專家建議多元化投資

未來存款利率是否繼續走低？招聯首席研究員董希淼表示，通過下調存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、穩定收益水平，在當前仍然具有必要性。預計未來一段時間，存款利率仍有下降的可能。

就目前來看，對比各類銀行存款利率來看，國有銀行各期限存款平均利率均最低，股份制銀行3個月、6個月短期存款利率領先，城商行中長期利率優勢明顯。

“我2月份存了一筆三年期存款產品，現在存款利率持續下降，往后考慮購入部分基金或者保險產品。”投資者王女士稱。記者了解到，在利率下調的背景下，有部分儲戶仍然鐘情存款，甚至跨城存款以尋求更高利率，還有部分儲戶選擇調整資產結構，擬加大對基金、保險、理財等產品的配置。

川財證券首席經濟學家、研究所所長陳靂對記者表示，存款利率調降后，對儲蓄存款的遷移有一定影響，債券市場作為一個重要投資方向，有望迎來一部分增量資金。從存款遷移的角度來看，存款利率下行后，存款吸引力有所降低，存款流出資金有望通過銀行理財產品、債基等金融產品流入債市。

一名股份制銀行的理財經理告訴極目新聞記者，對投資者來說，如果資產配置中存款較多，總體收益率將有所下降，應基于自身風險承受能力、投資理財需求，做好多元化的資產配置。如果有準備做長期投資，也可考慮加大對保險和基金產品的配置力度。極目新聞記者 陳紅

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