4日，證監(jiān)會發(fā)布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，明確了個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)等具體規(guī)定，標志著個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)正式落地施行。業(yè)內(nèi)認為，此舉有望為資本市場帶來長期機構(gòu)資金。
《規(guī)定》明確個人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品類型包括：最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標基金。待個人養(yǎng)老金制度全面推開后，將納入投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、運作合規(guī)穩(wěn)健且適合個人養(yǎng)老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、FOF等。
根據(jù)《規(guī)定》，基金管理人可以根據(jù)投資人不同生命周期階段的養(yǎng)老投資需求和資金使用需求，在做好充分信息披露的前提下，將個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品分紅方式設(shè)置為紅利再投資，設(shè)置定期分紅、定期支付、定額贖回等機制。
基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，公募基金為受托管理的基本養(yǎng)老金貢獻、企業(yè)年金、社保基金等各類養(yǎng)老金已超過4萬億元，占我國養(yǎng)老金委托投資規(guī)模的比例達到50%。同時，公募基金也為養(yǎng)老金貢獻了長期持續(xù)的收益，根據(jù)全國社保基金披露的年度報告顯示，我國社保基金自成立至去年底實現(xiàn)了8.3%的年均投資收益率。
記者注意到，證監(jiān)會4日還批復(fù)了匯添富、廣發(fā)等13家基金公司旗下14只養(yǎng)老目標基金。數(shù)據(jù)顯示，目前，養(yǎng)老目標基金共188只，總規(guī)模944億元。截至三季度末，成立滿三年的養(yǎng)老目標基金平均年化收益率6.42%。
從境外市場經(jīng)驗來看，養(yǎng)老金發(fā)展與股市發(fā)展形成了良性循環(huán)。美國養(yǎng)老金第三支柱——個人退休儲蓄賬戶(簡稱“IRAs”)從模式上與我國推出的個人養(yǎng)老金制度類似。
對此，前海開源首席經(jīng)濟學(xué)家楊德龍對記者表示，個人養(yǎng)老金對金融機構(gòu)來說增加了可投資的資金渠道，從而有利于推動個人資金入市，為資本市場長期發(fā)展提供一定的資金保障，有利于A股形成慢牛長牛行情。
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