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跨10省追查，涉案金額超1750萬元!日前，廣東省佛山市順德區公安機關斬斷一條買賣對公賬戶的黑灰產業鏈，抓獲犯罪嫌疑人86名，繳獲作案手機、工商營業執照、銀行卡、公章、賬本等涉案物品。今年以來，多地警方破獲多起買賣企業對公賬戶案件。警方提醒，近期部分中小市場主體經營困難、部分人群就業壓力上升，應特別警惕不法分子“鉆空子”。

“高價收購營業執照、銀行開戶單、U盾、銀行卡、公司公章!一套輕松獲利超過萬元!”“借身份證開銀行賬戶!一次免費獲利超千元!”這樣的廣告在互聯網上不少。有的網民為了“好處費”，輕易配合不法分子以個人名義注冊對公賬戶或者銀行卡。殊不知，由此卻陷入了違法犯罪泥沼中。

由于個人銀行賬戶較易追查，但對公賬戶追查步驟、凍結步驟都比較長。于是，對公賬戶就被不法分子盯上了。在很多電信網絡詐騙案中，不法分子正是利用對公賬戶追查、凍結步驟較長這一時間差轉移資金，企圖逃避公安追查。

“對公賬戶買賣，是常見的洗錢、電信網絡詐騙等犯罪衍生出的非法活動。對公賬戶之所以被違法者盯上，是因為相對于個人賬戶，企業對公賬戶的資金流量更大，流轉資金更為便利。”北京市地平線律師事務所律師胡永平說。

據辦案民警介紹，在這條黑灰產業鏈中，不法分子通常先通過在微信兼職群、兼職網站等發布廣告，或在城中村大肆招募在校學生、城市務工人員等，以現金為誘餌，使其同意出售其個人信息，并配合辦理相關手續。拿到個人信息后，不法分子就會派出“專人”引導出賣或借用身份證的人員注冊公司，到各銀行開辦企業對公賬戶及銀行卡，配齊公司印章、銀行卡U盾，最終形成一套完整的對公賬戶。隨后，這批對公賬戶被不法分子層層轉手，最終以每個對公賬戶1萬元至2萬元的價格，流入境內外電信網絡詐騙分子手中。這些出售個人信息的個人因為貪圖小便宜，最后可能會成為詐騙、洗錢等犯罪的被指控對象。

2019年12月份，中國人民銀行與公安部聯合發布《中國人民銀行公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》，懲戒販賣個人銀行卡和企業對公賬戶行為，首次將出租、出借、出售和購買銀行卡或企業對公賬戶的個人納入金融信用基礎數據庫管理。但是，在實際操作中，一些銀行并沒有嚴格執行，甚至內外勾結，幫助不法分子開立不合要求的對公賬戶。

胡永平說，打擊對公賬戶的違法買賣，首先要從銀行抓起。銀行開立對公賬戶需履行嚴格的審核程序，如企業開立對公賬戶，銀行工作人員應上門核實，核查經營地與營業執照是否一致、辦公環境是否與經營業務一致等，然后企業法人應帶身份證去銀行柜臺開戶，通過人臉識別驗證，填寫開戶知情書等相關材料，并全程錄音錄像，最后審核通過后才能允許其開戶。

專家提醒，公民要提高個人信息保護意識，一旦個人信息被不法分子利用，個人賬戶可能被凍結，進而對征信造成影響。(記者 李萬祥)

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